Regímenes matrimoniales en Chile: sociedad conyugal, separación de bienes y participación en los gananciales

La decisión legal más importante del día del matrimonio

Entre la lista de invitados, el menú y la música hay una decisión que se resuelve en menos de un minuto y puede acompañarlos por décadas: el régimen patrimonial con el que se casan. El oficial del Registro Civil lo pregunta el día de la ceremonia, delante de los testigos, y la respuesta queda en el acta.

En Chile hay tres: sociedad conyugal, separación total de bienes y participación en los gananciales. Cada uno define de quién es cada bien, quién lo administra, quién responde por las deudas y cómo se reparte el patrimonio cuando el matrimonio termina, sea por divorcio o por fallecimiento.

Una aclaración antes de seguir: este artículo es informativo y busca que lleguen a esa conversación con los conceptos claros. No reemplaza a un abogado, sobre todo si tienen una empresa, propiedades, deudas grandes o hijos de una relación anterior.

Los tres regímenes de un vistazo

Aspecto	Sociedad conyugal	Separación total de bienes	Participación en los gananciales
Cómo se adopta	Por defecto: si no dicen nada, quedan casados así	Hay que pactarlo	Hay que pactarlo
Durante el matrimonio	Se forma un patrimonio común con lo que ambos ganan y adquieren	Cada uno es dueño de lo suyo	Cada uno es dueño de lo suyo
Quién administra	El marido, con limitaciones legales	Cada cónyuge, lo suyo	Cada cónyuge, lo suyo
Deudas	Comprometen el patrimonio social	Cada uno responde por las propias	Cada uno responde por las propias
Herencias y donaciones	Los inmuebles recibidos siguen siendo bienes propios	Quedan en el patrimonio de quien los recibe	Se suman al patrimonio inicial y no se reparten
Al terminar	Se liquida y las ganancias se reparten mitad y mitad	No hay nada que repartir	Quien ganó menos recibe la mitad de la diferencia, en dinero

Sociedad conyugal: el régimen por defecto

Si el día del matrimonio no declaran otra cosa, quedan casados en sociedad conyugal. Es el régimen supletorio del artículo 135 del Código Civil y, hasta hace poco, el más elegido: según datos del Registro Civil difundidos por la prensa, en 2001 lo usaban cerca de dos tercios de los matrimonios y en 2023 bajó al 49%, prácticamente empatado con la separación de bienes.

Qué entra al fondo común y qué no

La lógica es que el matrimonio forma un patrimonio compartido. A grandes rasgos:

• Entran al fondo común, y se reparten al final, los sueldos y honorarios de ambos, todo lo que se compre con esa plata y los frutos que producen los bienes, por ejemplo el arriendo de un departamento aunque sea de uno solo.
• Siguen siendo propios los bienes raíces que cada uno tenía antes de casarse y los que reciba durante el matrimonio por herencia, donación o legado. Una casa heredada de tus papás no pasa a ser de ambos.
• El dinero y los bienes muebles que cada uno tenía antes, o que reciba gratis durante el matrimonio, entran al fondo común pero con derecho a devolución: generan una "recompensa" a favor de ese cónyuge, que se calcula al liquidar.

Ojo con un detalle: al liquidar, la ley presume que los bienes existentes son sociales, así que quien diga que un bien es propio tiene que poder probarlo.

Quién administra y quién responde por las deudas

Es lo más criticado del régimen. A la fecha de publicación de este artículo, el artículo 1749 del Código Civil sigue diciendo que el marido es el jefe de la sociedad conyugal y administra tanto los bienes sociales como los propios de la mujer, aunque necesita autorización de ella para vender, hipotecar o donar los inmuebles sociales. Desde 2011 hay un proyecto en el Congreso para establecer administración conjunta, pero todavía no es ley.

El contrapeso está en el artículo 150, que establece el patrimonio reservado de la mujer casada. Todo lo que ella obtiene de su empleo, profesión, oficio o industria ejercido aparte del marido lo administra libremente, y con esa plata puede comprar una propiedad a su nombre, siempre que pueda acreditar el origen. Las deudas contraídas en la administración de la sociedad, en cambio, comprometen el patrimonio social y los bienes propios del marido: la mujer, en principio, no responde con los suyos.

Al terminar

Cuando la sociedad conyugal se disuelve (por divorcio, nulidad, muerte o un pacto durante el matrimonio) se liquida: se separan los bienes propios, se pagan las recompensas y las deudas, y lo que queda se reparte en partes iguales, sin importar quién generó más ingresos. La mujer, o sus herederos, pueden renunciar a los gananciales: no participan de esa mitad, pero tampoco responden de las deudas sociales.

Desde la Ley 21.400 de matrimonio igualitario, la sociedad conyugal solo está disponible para matrimonios entre personas de distinto sexo. Los matrimonios entre personas del mismo sexo se entienden casados en separación total de bienes, salvo que pacten participación en los gananciales.

Separación total de bienes: cada uno con lo suyo

Es el más simple de explicar y el que más ha crecido en Chile. Cada cónyuge conserva la propiedad y la administración de todo lo que tenía antes del matrimonio y de lo que adquiera después. No se forma ningún patrimonio común. En la práctica:

• Cada uno vende, compra, invierte o hipoteca lo suyo sin pedirle permiso al otro.
• Cada uno responde solo por sus deudas. Si a uno le va mal con un negocio, el patrimonio del otro queda fuera del alcance de esos acreedores.
• Al terminar el matrimonio no hay liquidación ni reparto: cada uno se queda con lo que está a su nombre.
• Si compran algo juntos, quedan como comuneros en los porcentajes que diga la escritura. Defínanlos con cabeza fría al firmar.

La ventaja es la autonomía. La desventaja aparece cuando el aporte de los dos es muy distinto en plata pero parecido en esfuerzo: si uno deja de trabajar para criar a los hijos y todo se compra a nombre del otro, el patrimonio termina desbalanceado.

Participación en los gananciales: el punto intermedio

Es el menos usado en Chile, en torno al 3% o 4% de los matrimonios, y también el peor entendido. La idea es tomar algo de cada uno de los otros dos: durante el matrimonio funcionan como separados de bienes y al terminar comparten las ganancias.

Al iniciar el régimen cada cónyuge tiene un patrimonio inicial (lo que tiene menos lo que debe). Cuando termina se calcula el patrimonio final, y la diferencia entre ambos son los gananciales. Luego se comparan: quien ganó menos tiene un crédito de participación contra el otro por la mitad de la diferencia. Por ejemplo, si ella aumentó su patrimonio en $60.000.000 y él en $20.000.000, la diferencia es $40.000.000 y él tiene derecho a $20.000.000. El crédito se paga en dinero, no en bienes, aunque si no hay liquidez se pueden acordar otras formas y el juez puede dar plazo.

Dos precisiones que evitan malos entendidos. Primero, las herencias y donaciones no se reparten: el artículo 1792-7 del Código Civil dispone que lo recibido gratis durante el régimen se suma al patrimonio inicial, así que no cuenta como ganancia, igual que lo que cada uno ya tenía antes. Segundo, no hay bienes comunes durante el matrimonio. Cada uno administra lo suyo con libertad, con una sola restricción del artículo 1792-3: ninguno puede avalar deudas de terceros sin el consentimiento del otro.

Qué pasa cuando el matrimonio termina

Por divorcio

Si estaban en sociedad conyugal hay que liquidarla, y ese trámite puede ser largo y caro si no hay acuerdo. Si estaban en separación total no hay nada que liquidar, salvo lo que compraron en común. Si estaban en participación en los gananciales, se calcula y se paga el crédito de participación.

En cualquier régimen existe además la compensación económica de la Ley de Matrimonio Civil. Procede en divorcio y nulidad cuando uno de los cónyuges se dedicó al cuidado de los hijos o del hogar y por eso no pudo trabajar remuneradamente, o lo hizo menos de lo que quería o podía. El tribunal fija el monto mirando la duración del matrimonio, la situación previsional y la posibilidad de volver al mercado laboral. Es la herramienta que corrige, en parte, el desbalance que deja una separación total de bienes.

Por fallecimiento

Aquí hay que separar dos cosas que suelen mezclarse: primero se liquida el régimen y después se abre la herencia. Si estaban en sociedad conyugal, primero se reparten los gananciales (esa mitad le pertenece al cónyuge sobreviviente por derecho propio, no por herencia) y solo la otra mitad, más los bienes propios del fallecido, forma la herencia. Si estaban separados de bienes, la herencia se compone directamente del patrimonio del fallecido.

Después viene la sucesión, y ahí el régimen no cambia nada: el cónyuge sobreviviente es heredero y legitimario en todos los casos. Cuando concurre con hijos, la regla del artículo 988 del Código Civil es que recibe el doble de lo que corresponde a cada hijo por legítima rigorosa, con dos matices: si hay un solo hijo reciben lo mismo, y la porción del cónyuge nunca baja de la cuarta parte de la herencia o de la mitad legitimaria, según el caso.

Vale la pena conocer también los bienes familiares: cualquiera de los cónyuges puede pedir al tribunal que se declare bien familiar el inmueble donde vive la familia. Declarado así, no se puede vender, hipotecar ni arrendar sin el consentimiento del otro, en cualquier régimen.

Capitulaciones matrimoniales y cambio de régimen

Las capitulaciones matrimoniales son los acuerdos patrimoniales que los novios firman antes de casarse o en el acto mismo del matrimonio. Las previas se hacen por escritura pública ante notario y solo producen efecto si se subinscriben al margen de la inscripción matrimonial, al casarse o dentro de los treinta días siguientes. Ese plazo es fatal: si se les pasa, la escritura no sirve. En ellas se puede pactar el régimen, hacerse donaciones o renunciar anticipadamente a los gananciales, pero no estipular cosas contrarias a la ley ni en perjuicio de los cónyuges o de los hijos comunes.

Lo más común, eso sí, es decidirlo en el acto del matrimonio, sin notario: basta declararlo ante el oficial del Registro Civil, que lo deja en el acta. Ahí solo se puede optar por separación total de bienes o por participación en los gananciales. Si no dicen nada, queda sociedad conyugal.

También se puede cambiar durante el matrimonio. El artículo 1723 del Código Civil permite pasar de sociedad conyugal a participación en los gananciales o a separación total, y de separación total a participación en los gananciales. Se hace por escritura pública y no produce efecto mientras no se subinscriba dentro de treinta días. Los aranceles notariales no están fijados por ley, así que cotiza en más de una notaría.

Y aquí viene lo delicado: no se puede volver a la sociedad conyugal. El pacto tampoco se puede deshacer por simple acuerdo de ambos, ni perjudica derechos que terceros ya adquirieron, así que no sirve de escudo frente a deudas anteriores. En la práctica, casarse en sociedad conyugal deja abierta la puerta a cambiar después; casarse separados de bienes la cierra para siempre.

Un caso aparte: quienes se casan en el extranjero se miran en Chile como separados de bienes, salvo que al inscribir el matrimonio pacten otra cosa.

Qué régimen calza mejor según su caso

No hay respuesta única, pero sí patrones que se repiten. Estos ejemplos son orientativos, no una recomendación legal.

Ambos trabajan con ingresos parecidos

La separación total de bienes suele ser cómoda: cada uno maneja lo suyo, comparten los gastos en la proporción que acuerden y compran juntos lo importante. Si además quieren que el esfuerzo económico se equilibre al final, la participación en los gananciales hace eso sin quitarles autonomía en el día a día.

Uno es independiente o tiene una empresa

Aquí lo que más se recomienda es la separación total de bienes, por una razón defensiva: aísla el patrimonio del cónyuge que no está en el negocio frente a los acreedores del que sí.

Uno va a dedicarse a los hijos o al hogar

Es el escenario donde la separación total puede dejar a alguien en desventaja, porque el patrimonio se acumula a nombre de quien genera los ingresos. La sociedad conyugal reparte por mitades al final, y la participación en los gananciales llega a algo parecido sin juntar la administración. Si igual eligen separación total, definan cómo compensar ese aporte: comprar la vivienda a nombre de ambos y hacer aportes previsionales voluntarios para quien deja de cotizar son dos medidas concretas.

Segundo matrimonio con hijos de una relación anterior

Suele preferirse la separación total de bienes, porque mantiene ordenado qué patrimonio venía de antes y simplifica la sucesión. Ojo: el régimen no le quita al cónyuge sobreviviente su calidad de heredero. Para ordenar eso hace falta testamento y asesoría.

Errores frecuentes que conviene evitar

• Llegar al Registro Civil sin haberlo conversado. Pónganlo en la lista de tareas de la planificación con meses de anticipación.
• Creer que separación de bienes significa "no compartimos nada". Pueden comprar juntos y organizar los gastos como quieran: el régimen regula a nombre de quién quedan las cosas, no la vida en pareja.
• Pensar que la sociedad conyugal reparte todo. Los bienes raíces heredados o donados siguen siendo de quien los recibió.
• Dejar pasar los treinta días. Si la escritura no se subinscribe a tiempo, no vale.
• No guardar respaldos. Para probar que un bien es propio hacen falta papeles. Guárdenlos desde el principio, igual que las cotizaciones y gastos del matrimonio.

Lo repetimos: esto es una guía general para que lleguen informados a la conversación. Cada patrimonio es distinto, y una hora con un abogado de familia antes de casarse cuesta mucho menos que arreglar un problema después.

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